Mit tapasztalok amikor a Unit Linked életbiztosítás, mint befektetés szóba kerül?
- Köszönöm, van már életbiztosításom.
- Nem tudom mikor lesz szükségem a pénzre, nem gondolkozom hosszú távban.
- Nem érdekel a biztosítás, csak magas hozamot szeretnék.
Ez egyenes beszéd. De nézzük csak át a meglévő biztosításait:
- Mennyire korszerűek?
- Milyen feltételekkel lettek megkötve?
- Milyen célokra és élethelyzetekre nyújtanak megoldást?
- Milyen célok vannak még amire nincs pénzügyi terve?
Ha nincs még életbiztosítása akkor mi az oka? Gondoljon bele milyen terhet jelentene családjának, ha például egy tartós külföldi út miatt nem tudná hazautalni a fizetését? És mi történne akkor ha soha többet nem utalná haza?
Egy befektetés esetében közös célunk, hogy minél nagyobb eredményt tudjunk elérni. Az Ön kockázatvállalási hajlandóságának, megtakarítási időtartamának valamint a személyes pénzügyi célok függvénye, hogy milyen befektetések jöhetnek szóba. Ezek alapján tudom összeállítani, hogy mely unit-linked konstrukciót és milyen portfólió összeállítást javasolhatok Önnek.
Jól látszik, a Unit Linked életbiztosítások "arany középutat" képviselnek a befektetési piacon. Az alábbi ábrán a jegybanki alapkamat alakulása látható. Azt hiszem elég egyértelműen mutatja miért TILOS bankbetétben tartani a pénzt:
A Unit Linked konstrukció legfontosabb előnyei:
- Kockázat porlasztás: Az eszközalap palettán megtalálható, tőke és hozam garantált, alacsony kockázatú, vegyes és magas hozamkilátású alap is. Választhatók eszközalapok melyek a világ leggyorsabban fejlődő régióiba fektetnek be: Latin-Amerika, India, Kína, Oroszország (BRIC országok), de gazdasági szektor alapján is választhatunk (ingatlan, új technológiák).
- Kamatadó mentesség: A befizetett díjakra 4év után 10%, 6év után 0% a kamatadó. Az alapok közötti váltások száma korlátlan, és nem jelent be-kiszállást, így a hozam után nem kell árfolyamnyereség adót fizetnünk.
- Költséghatékonyság: a portfólió összeállítása, és a tartam alatti menedzselésének költségei minimálisak, jóval kisebb mint ha sima befektetési alapok, vagy egyedi részvényekből állítanánk össze befektetésünket.
- Biztonság, intézményi garanciák.
- Nincs kötött tartam, 10 év után bármikor tartamossá tehető a megtakarítási-befektetési program
- Vállalkozások számára fontos érv, hogy nem perelhető, nem végrehajtható. Csőd esetén sok vagyonához hozzáférhetnek, ehhez nem. A vállalkozás nyeresége alacsony költséggel magánvagyonná alakítható, így adóoptimalizálásra ideális megoldás. A cégek valamint a vezető munkatársak motiválására is használtató cafeteria elemként, így a bérjárulékok nagy része is megtakarítható.
- A rendszeres díj csökkenthető-növelhető az élethelyzet változásoknak megfelelően
- Lehetséges rendszeres pénzkivonás, automatikusan havi járadék formájában (nyugdíjprogramhoz és gyermek továbbtanulásához).
- A nyugdíj nem örökölhető, a unit-linked életbiztosítása igen. Hagyatéki eljáráson kívül azonnal, illetékmentesen.
- A befektetés aktuális értéke és a portfólió összetétele interneten kísérhető és menedzselhető.
- Az éves díjak kamatadó mentesen átvezethetők az eseti számláról.
Választható biztosítási opciók:
- Mindennemű haláleseti védelem
- Beépített, választható baleseti védelem
- baleseti halál
- baleseti eredetű maradandó egészségkárosodás
- baleseti kórházi napi térítés
- baleseti műtéti térítés
- csonttörés
- közlekedési baleseti halál
- Beépített, választható egészségbiztosítási védelem
- kiemelt kockázatú betegségek
- műtéti térítés
- kórházi napi térítés
- rokkantság
- Opcionális díjátvállalás halál esetén: a tervezett, de be nem fizetett díjakat jóváírja a tőkeszámlán a biztosító
- Munkanélküliségi kiegészítő: tartós munkanélküliség esetén egy előre meghatározott járadékot folyósít a biztosító
Hátrányok:
- A biztonságra törekvő befektetők, megtakarítók esetében, csak közép és hosszútávon lehet kimagasló eredményeket elérni.
- A befektetési portfólió folyamatos menedzselést igényel, befektetési tanácsadó segítségével, mert már 1-2%-os hozamkülönbség is nagyban befolyásolja befektetésünk alakulását.
- Egy rosszul menedzselt, vagy kezeletlen portfólióval elvesztheti az évek alatt elért eredményt.
