Öngondoskodás: Hogyan csináljam?
Először is meg kell tanulnunk hosszú távon gondolkodni! Sajnos a hazai pénzügyi kultúra éppen a rövid távú befektetéseket ösztönzi. Azért tudnak óriási profitot termelni a bankok, mert az ügyfél pénzét fillérekért (kamat) használhatják.
Egy biztosító ezzel szemben ha úgy tetszik sikerdíjért dolgoztatja befektetésünk-megtakarításunk. Ezt azért merem így kijelenteni, mert ha megnézzük Unit Linked életbiztosításunkat, a költségek nagy része %-ban van meghatározva. Ebből pedig következik, hogy minél ügyesebben forgatja a tőkét a biztosító, %-os arányban annál több pénz üti az ő markát is.
A jövőről (nyugdíjas évekről) való gondoskodás áldozatokat kíván meg a jelenben. Azaz egy szebb, biztosabb jövő a mai fogyasztásainkról való részleges lemondással jár. Minél távolabbi célról legyen szó, annál gyengébb támogatást kap az adott cél az érzelmeinktől. Ilyenkor kell belépnie az értelemnek!
- A nyugdíj tervezésekor az első feladat a nyugdíj összegének definiálása, vagyis mekkora havi nyugdíjat szeretne elérni? Az egyszerűség kedvéért számoljunk 100.000 Ft/hó független nyugdíjjal.
- A második kérdés, hogy mekkora tőkét kell ahhoz összegyűjteni, hogy biztonságosan kitermelje a 100.000 Ft/hó (1.200.000 Ft/év) nyugdíjat? Biztonságos 4%-os reálhozamot feltételezve ez az összeg 1.200.000/0,04 = 30.000.000 Ft.
- Hogyan tud összegyűjteni 30 milliót? Itt jön képbe a hosszú táv. Minél hosszabb távon gondolkodom, annál kevésbé fáj ma a jövőről való gondoskodás.
10 év alatt – elég nehéz lesz
Havi megtakarítási igény: 146.500 Ft
Havi megtakarítási igény: 146.500 Ft
20 év alatt – kezd emészthetővé válni
Havi megtakarítási igény: 39.000 Ft
Havi megtakarítási igény: 13.000 Ft
(klikk a képre az eredeti mérethez)
Egy másik módszer, amikor az összegyűjtött tőkét és annak hozamait is elköltjük nyugdíjas éveinkben. Ekkor kevesebb pénz is elég a nyugdíjhoz.
Számítás: havi nyugdíj összege x 150
Példánkban ez: 100.000 Ft x 150 = 15.000.000 Ft
